Hypotéka - informácie
Hypotéku môžete zabezpečiť zriadením záložného práva na akúkoľvek tuzemskú nehnuteľnosť, ktorú musí akceptovať banka, ktorú nadobúdate kúpou, alebo aj nehnuteľnosťou, ktorá nemusí byť vo vašom vlastníctve.
Hodnotu nehnuteľnosti určuje Banka na základe ohodnotenia, ktoré vykoná externý znalec.
Založenú nehnuteľnosť je potrebné poistiť a požiadať poisťovňu o zriadenie vinkulácie v prospech 365.bank.
Klient má možnosť si poistiť úver.
Základný súbor 1 (mesačne) – poistenie pre prípad smrti a invalidity: 0,05% zo sumy schváleného úveru na bývanie
Komplexný súbor 2 (mesačne) – poistenie pre prípad smrti, invalidity a práceneschopnosti: 0,07% zo sumy schváleného úveru na bývanie
Raz mesačne zo zákona tak, aby celkový objem mimoriadnych splátok nepresiahol 30 % výšky úveru počas kalendárneho roka.
Získanie hypotéky
Vek žiadateľa od 18 do 65 rokov (vek ku dňu splatenia hypotéky) s trvalým pobytom na území SR.
Príjem, ktorý banka akceptuje, môže pochádzať:
- zo závislej činnosti (zamestnanec v Slovenskej republike),
- zo živnosti,
- z podnikateľskej činnosti (právnické osoby).
Do príjmu sa tiež počítajú:
- materský alebo rodičovský príspevok,
- diéty zamestnancov SR,
- dôchodky ako napr. starobný, invalidný, výsluhový, vdovský a pod.
Popri hlavnom banka akceptuje aj iné typy príjmov, ako napr. príjem z prenájmu nehnuteľností, doktorandského štipendia či súdom stanovené výživné, môžeš aj toto zahrnúť do príjmu, ktorý sa bude posudzovať.
Daňový bonus na zaplatené úroky.
Pri zmluvách o úvere na bývanie uzavretých najskôr od 1.1.2024 si daňovník môže uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky v roku 2024 podľa zákona o dani z príjmov účinného od 1.1.2024.
Daňovník má nárok na daňový bonus na zaplatené úroky z úveru, ak splní tieto podmienky:
• ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie má najmenej 18 rokov a najviac 35 rokov,
• jeho priemerný mesačný príjem dosiahnutý za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzatvorená zmluva o úvere na bývanie, nepresiahol 1,6 násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR zistenej Štatistickým úradom SR za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie; priemerný mesačný príjem sa vypočíta ako 1/12 zo súčtu zdaniteľných príjmov.
Priemerná mesačná nominálna mzda zamestnanca v hospodárstve Slovenskej republiky v roku 2024 dosiahla 1 524 eur, teda 1,6 násobok tejto sumy predstavuje 2 438,40 eur, táto suma priemerného mesačného príjmu sa posudzuje pri zmluvách uzatvorených v roku 2025.
Daňovým bonusom na zaplatené úroky je suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 1 200 eur za rok.
Daňovník si môže uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky počas piatich bezprostredne po sebe nasledujúcich rokoch počnúc mesiacom, v ktorom sa začalo úročenie úveru na bývanie poskytnutého na základe jednej a tej istej zmluvy o úvere na bývanie.
Doklady potrebné pre vybavenie
Doklady totožnosti všetkých osôb v úverovom vzťahu.
Doklady o príjme všetkých žiadateľov, ak príjem nie je možné overiť v Sociálnej poisťovni.
Doklady k účelu úveru, napríklad kúpna zmluva pri kúpe nehnuteľnosti.
Doklady k zakladanej nehnuteľnosti - znalecký posudok.
Zamestnanec v zahraničí:
- Potvrdenie o výške príjmu zo závislej činnosti nie staršie ako 30 dní – originál
- Pracovná zmluva (úradne preložená, ak je uzavretá v inom jazyku ako AJ, NJ, ČJ a MJ)
- Výpisy z účtu žiadateľa za posledných 6 mesiacov, preukazujúce pravidelné vyplácanie
Poplatky a Sankcie
Náklady priamo súvisiace so žiadosťou o predčasné splatenie úveru na bývanie, max. 1 % z predčasne splatenej sumy úveru
Úrok z omeškania pre spotrebiteľské úvery je uplatňovaný v zákonom stanovenej výške.